ΤτΕ: Σχεδόν αμετάβλητο τα επιτόκια καταθέσεων - Αύξηση στο επιτόκιο νέων δανείων
Σχεδόν αμετάβλητο παρέμεινε, τον Ιούλιο του 2020, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε, σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος. Το περιθώριο επιτοκίου επίσης αυξήθηκε στις 3,97 εκατοστιαίες μονάδες (βλ. Πίνακα 1).
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,11%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,05%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρήσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,08%. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε, επίσης, σχεδόν αμετάβλητο στο 0,25%.
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,08%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 14,36%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 26 μονάδες βάσης στο 10,75%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,53%.
Tο μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 4,53%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε επίσης κατά 4 μονάδες βάσης στο 6,74%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 2,95%, τον Ιούλιο του 2020, και το ποσό των νέων δανείων αυξήθηκε σε 2.773 εκατ. ευρώ έναντι 1.347 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Σημειώνεται ότι η αύξηση του μέσου επιτοκίου δεν οφείλεται στην αύξηση των επιτοκίων των επιμέρους κατηγοριών δανείων, αλλά στη σημαντική αύξηση του μεριδίου συμμετοχής των χαμηλού ύψους δανείων που έχουν σχετικά υψηλότερα επιτόκια. Ειδικότερα, τo μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε στο 3,59% από 3,44% τον προηγούμενο μήνα, και το αντίστοιχο ποσό των δανείων αυξήθηκε σε 1.140 εκατ. ευρώ από 320 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα (βλ. Διάγραμμα και Πίνακα 1).
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 25 μονάδες βάσης στο 4,31%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 17 μονάδες βάσης στο 3,22%, και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ επίσης μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 2,65%.
-
ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ
Σχεδόν αμετάβλητο παρέμεινε, τον Ιούλιο του 2020, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα του συνόλου των καταθέσεων, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των δανείων μειώθηκε. Το περιθώριο επιτοκίου επίσης μειώθηκε στις 3,69 εκατοστιαίες μονάδες (βλ. Πίνακα 2).
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,12%.
Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά μειώθηκε στο 0,28% από 0,31% τον προηγούμενο μήνα. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε στο 0,24% έναντι 0,28% τον προηγούμενο μήνα.
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 3,81%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 2,01%. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 3 μονάδες βάσης στο 6,43%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων μειώθηκε στο 3,31% από 3,34% τον προηγούμενο μήνα. Το επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 4,27%.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
Μάιος
2020
Ιούνιος
2020
Ιούλιος
2020
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
Νοικοκυριών μίας ημέρας
0,05
0,05
0,05
Επιχειρήσεων μίας ημέρας
0,10
0,10
0,08
Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος
0,28
0,26
0,25
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων
0,13
0,12
0,11
ΔΑΝΕΙΑ
Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
14,53
14,40
14,36
Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
4,56
4,57
4,53
Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
6,81
6,78
6,74
Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο
2,66
2,59
2,53
1αταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο
11,82
11,01
10,75
Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο
2,87
2,88
2,95
-δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ
4,54
4,56
4,31
-δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ
3,44
3,39
3,22
-δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ
2,77
2,75
2,65
Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο
3,40
3,44
3,59
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων
4,23
4,05
4,08
Περιθώριο επιτοκίου
4,10
3,93
3,97
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
Μάιος
2020
Ιούνιος
2020
Ιούλιος
2020
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη
0,33
0,31
0,28
Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη
0,31
0,28
0,24
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων
0,14
0,13
0,12
ΔΑΝΕΙΑ
Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
2,03
2,02
2,01
Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα με διάρκεια άνω των 5 ετών
6,24
6,46
6,43
Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
3,37
3,34
3,31
Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
4,23
4,23
4,27
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων
3,86
3,85
3,81
Περιθώριο επιτοκίου
3,72
3,72
3,69