Εθνική: Εξυγίανση – εξπρές με μείωση «κόκκινων» στο 5%
Για την πλήρη εξυγίανση του χαρτοφυλακίου της Εθνικής μέχρι το τέλος του 2022 δεσμεύθηκε ενώπιον των επενδυτών στο Λονδίνο η διοίκηση της τράπεζας, ενώ βασικό εργαλείο για την ενίσχυση της κερδοφορίας τα επόμενα χρόνια θα αποτελέσει το πρόγραμμα δραστικής συμπίεσης του λειτουργικού κόστους.
Μάλιστα, η διοίκηση της τράπεζας υπόσχεται να οδηγήσει τους μετόχους στον... παράδεισο της υψηλής απόδοσης κεφαλαίου (ROE), θέτοντας φιλόδοξο στόχο για την αύξηση του ROE από αρνητική τιμή το 2018 στο 11%, το 2022.
Σχετικά με τα «κόκκινα» δάνεια (μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα – NPE’s), το σχέδιο της διοίκησης προβλέπει μείωση τους σχεδόν κατά 90% στη διάρκεια του επιχειρησιακού σχεδίου, καθώς θα πέσουν από περίπου 16 δισ. ευρώ σε 1,7 δισ. ευρώ.
Έτσι, προγραμματίζεται η επιστροφή της τράπεζας στην κανονικότητα της ευρωζώνης, δηλαδή στη μείωση του ποσοστού των NPE’s στο χαρτοφυλάκιο από 41% σε 5%, στα τέλη του 2022.
Σε αυτή την πορεία, η τράπεζα θα «κάψει» αρκετά κεφάλαια. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της διοίκησης, οι πρόσθετες προβλέψεις που θα πρέπει να σχηματισθούν από το 2019 ως και το 2022 θα ανέλθουν σε 1,3 δισ. ευρώ.
Παρά την επιτάχυνση και αναμενόμενη ολοκλήρωση της εξυγίανσης του ισολογισμού, η διοίκηση περιμένει ότι θα φθάσει στο τέλος του 2022 με πολύ υψηλό βασικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (15%, έναντι 16,1% το 2018), καθώς είναι προγραμματισμένες εκδόσεις ομολόγων που μπορούν να προσμετρηθούν στα ίδια κεφάλαια, συνολικού ύψους 3 δισ. ευρώ, την περίοδο 2021 – 2022.
Η Εθνική, εκτός από την προσπάθεια ρύθμισης/θεραπείας προβληματικών δανείων, θα χρησιμοποιήσει σε μεγάλη έκταση και τις πωλήσεις και τιτλοποιήσεις NPE’s, συνολικού ύψους 6,5 δισ. ευρώ στη διάρκεια υλοποίησης του προγράμματος.
Σύμφωνα με τη διοίκηση, μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2019 θα γίνουν δύο πωλήσεις χαρτοφυλακίων επιχειρηματικών και καταναλωτικών δανείων (σχέδια Sympol και Mirror), συνολικού ύψους 1,75 δισ. ευρώ, ενώ το δεύτερο εξάμηνο είναι προγραμματισμένη η πώληση επιχειρηματικών δανείων με εξασφαλίσεις, ύψους 0,75 δισ. ευρώ.
Για την περίοδο 2020 – 2022, η Εθνική προγραμματίζει τιτλοποιήσεις στεγαστικών, επιχειρηματικών και καταναλωτικών δανείων συνολικού ύψους 4 δισ. ευρώ.
Εκτός από την προσπάθεια για την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου, η Εθνική προχωρά και σε «τσεκούρωμα» του λειτουργικού κόστους, με στόχο να πέσει από το 75% στο 45% των εσόδων και να ενισχυθεί σημαντικά, από αυτή την πλευρά, η κερδοφορία της τράπεζας.
Είναι χαρακτηριστικό ότι ο αριθμός των απασχολούμενων στην τράπεζα προγραμματίζεται να μειωθεί δραστικά, από 8.850 σε 7.150. Η απομάκρυνση υπαλλήλων με προγράμματα εθελουσίας θα είναι πολύ μεγαλύτερη από 1.700 άτομα, καθώς έχουν προγραμματισθεί, ως και το 2022, 350 – 450 προσλήψεις.
Η Εθνική υπολογίζει ότι 800 – 1000 άτομα θα απομακρυνθούν λόγω του ψηφιακού μετασχηματισμού και άλλα 800 – 900 λόγω της αναδιάρθρωσης του δικτύου, που περιλαμβάνει και το κλείσιμο άλλων 70 καταστημάτων (από 460 θα μειωθούν σε 390 το 2022).