Μείωση ρεκόρ για τα «κόκκινα» δάνεια το 2018

Την μεγαλύτερη μείωση μη εξυπηρετούμενων δανείων, από το ξέσπασμα της κρίσης, πέτυχαν οι συστημικές τράπεζες κατά τη χρήση του 2018. Οι τράπεζες κατάφεραν να περιορίσουν το υπόλοιπο των μη εξυπηρετούμενων πιστωτικών ανοιγμάτων κατά 14 δις. ευρώ διαψεύδοντας τις αρνητικές εκτιμήσεις που είχαν κυριαρχήσει τον περασμένο χειμώνα ότι δεν θα καταφέρουν να αντιμετωπίσουν το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων και θα συρθούν σε νέα ανακεφαλαιοποίηση.

Στο τέλος του 2018 τα NPEs διαμορφώθηκαν σε 83,3 δις. ευρώ έναντι 97,3 δις. ευρώ που ήταν στο τέλος του 2017.

Παράλληλα οι τράπεζες ανακοίνωσαν ακόμα πιο επιθετικούς στόχους μείωσης των «κόκκινων» δανείων για την 3ετία 2019 – 2021 στοχεύοντας σε μείωσή τους κατά 53,5 δις. ευρώ. Έτσι σύμφωνα με τον σχεδιασμό των τραπεζών στο τέλος του 2021 το απόθεμα των μη NPEs θα περιοριστεί στα 29,8 δις. ευρώ έναντι 83,3 δις. ευρώ που είναι σήμερα (Δεκέμβριος 2018). Όπως σημειώνουν στελέχη τραπεζών στο economistas.gr οι στόχοι αυτοί είναι συντηρητικοί καθώς μόλις τεθούν σε εφαρμογή τα δυο σχέδια μείωσης των προβληματικών δανείων του Υπουργείου Οικονομικών και της Τράπεζας της Ελλάδος, υπό την προϋπόθεση βέβαια ότι θα λάβουν την έγκριση των ευρωπαϊκών αρχών, τότε είναι δεδομένο ότι οι τράπεζες θα κάνουν χρήση πετυχαίνοντας ακόμα μεγαλύτερη μείωση των «κόκκινων» δανείων. Σημειώνεται ότι σήμερα η Ελλάδα αποτελεί μια μεγάλη ανωμαλία στην ευρωζώνη με δείκτη NPEs δέκα φορές, και πλέον, μεγαλύτερο από τον μέσο ευρωπαϊκό όρο.

Πέραν της δραστική μείωσης των «κόκκινων» δανείων οι τράπεζες πέτυχαν πολλά ακόμα το 2018: μια σημαντική ενίσχυση καταθέσεων, μηδενισμό της εξάρτησής τους από τον μηχανισμό έκτακτης ρευστότητας (ELA), μεγάλη αύξηση των διατραπεζικών συναλλαγών – αποτυπώνοντας την ενίσχυση της εμπιστοσύνης, την σταθεροποίηση των εσόδων αλλά και μια πιο ενθαρρυντική εικόνα σε ότι αφορά τις χορηγήσεις νέων δανείων.

Στο πλαίσιο αυτό στελέχη τραπεζών επισημαίνουν ότι το 2018 μπήκαν τα θεμέλια για την επιστροφή των τραπεζών στην κανονικότητα μετά από 10 και πλέον χρόνια κρίσης και συνεχών ανακεφαλαιοποίησήσεων.

Υπόλοιπα μη εξυπηρετούμενων πιστωτικών ανοιγμάτων (NPEs)

Εθνική Τράπεζα: Σε επίπεδο ομίλου η ΕΤΕ πέτυχε για τη χρήση του 2018 την μείωση των μη εξυπηρετούμενων πιστωτικών ανοιγμάτων (NPEs) κατά 1,9 δις. ευρώ. Στο τέλος του 2018 διαμορφώθηκαν στα 15,4 δις. ευρώ έναντι 17,3 δις. ευρώ στο τέλος του 2017 και 18,7 δις. ευρώ που ήταν το 2016. Η τράπεζα σχεδιάζει να μειώσει το απόθεμα των προβληματικών δανείων κατά -4,3 δις. ευρώ την εφετινή χρονιά, κατά -2,2 δις. ευρώ το 2020 και κατά -4,6 δις. ευρώ το 2020. Έτσι στην τριετία 2019 – 2020 τα NPEs της Εθνικής θα μειωθούν κατά 11 δις. ευρώ και στο τέλος του 2021 θα περιοριστούν στα 4,3 δις. ευρώ από 15,4 δις. ευρώ σήμερα. Στο πλαίσιο αυτό η ΕΤΕ έχει ήδη ξεκινήσει την πώληση πακέτου «κόκκινων» δανείων ύψους 900 εκατ. ευρώ ενώ έχει προγραμματιστεί η πώληση 2 ακόμα πακέτων αξίας 1,1 δις. ευρώ και 800 εκατ. ευρώ.

Τράπεζα Πειραιώς: Η τράπεζα για τη χρήση του 2018 πέτυχε την μείωση του αποθέματος των NPEs κατά -5,5 δις. ευρώ έναντι μείωσης 3 δις. ευρώ το 2017. Στο τέλος του 2018 το απόθεμα των προβληματικών δανείων περιορίστηκε στα 27,3 δις. ευρώ έναντι 32,9 δις. ευρώ το 2017 και 35,8 δις. ευρώ το 2016. Έτσι στην διετία 2017 – 2018 ο όμιλος πέτυχε τη μείωση των προβληματικών δανείων κατά 8,5 δις. ευρώ. Στόχος για την εφετινή χρήση είναι τα προβληματικά δάνεια να μειωθούν κατά 3,5 δις. ευρώ ενώ για την διετία 2020 – 2021 η μείωση των NPEs θα ανέλθει στα 9,8 δις. ευρώ. Έτσι στο τέλος του 2021 το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων της Πειραιώς θα περιοριστεί στα 11,3 δις. ευρώ από 27,3 δις. ευρώ σήμερα. Ο δείκτης των NPEs στο τέλος του 2018 διαμορφώθηκε στα 53,1%

Alpha Bank: Η τράπεζα πέτυχε την μείωση των NPEs κατά 3,1 δις. ευρώ στην Ελλάδα κατά την προηγούμενη χρήση. Έτσι στο τέλος του 2018 το υπόλοιπο των NPEs διαμορφώθηκε στα 21,9 δις. ευρώ έναντι 25 δις. ευρώ στο τέλος του 2017 και 27,7 δις. ευρώ στο τέλος του 2016. Έτσι στην διετία 2016 – 2018 η Alpha Bank πέτυχε την μείωση του αποθέματος των προβληματικών δανείων κατά 5,7 δις. ευρώ ή 20,7%. Σύμφωνα με τον σχεδιασμό της τράπεζας την εφετινή χρήση θα μειώσει κατά 5,5 δις. ευρώ τα «κόκκινα» δάνεια εκ των οποίων το 70% θα επιτευχθεί με πωλήσεις πακέτων προβληματικών δανείων ενώ στην περίοδο 2020 – 2021 στόχος της τράπεζας είναι να περιορίσει το απόθεμα των «κόκκινων» κατά 8,7 δις. ευρώ. Έτσι στο τέλος του 2021 τα NPEs θα περιοριστούν στα 7,4 δις. ευρώ από 21,7 δις. ευρώ σήμερα. Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) διαμορφώθηκε στο 33,5% και των μη εξυπηρετούμενων πιστωτικών ανοιγμάτων (NPEs) στο 48,9% έναντι 51,7% που ήταν το 2017.

Eurobank: Την εφετινή χρήση μείωσε το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων πιστωτικών ανοιγμάτων (NPEs) κατά 2,9 δις. ευρώ στην Ελλάδα μια κατά -3,5 δις. ευρώ σε επίπεδο ομίλου. Στο τέλος του 2018 το υπόλοιπο των NPEs διαμορφώθηκε στα 16,7 δις. ευρώ (και τω οποίων τα 16 δις. ευρώ στην Ελλάδα) έναντι 20,1 δις. ευρώ (18,9 δις. Ελλάδα) το 2017. Το 2016 τα υπόλοιπα των προβληματικών δανείων της Eurobank ανήλθαν σε 22,6 δις. ευρώ εκ των οποίων τα 21,2 δις. στην Ελλάδα. Ο δείκτης των NPEs περιορίστηκε στο 37% από 42,5% το 2017 και 46% το 2016. Σύμφωνα με το σχέδιο επιτάχυνση της τράπεζας τα NPEs από το επίπεδο των 16,7 δις. ευρώ στο τέλος του 2018 θα μειωθούν στα 6,6 δις. ευρώ στο τέλος του 2019 (-10,1 δις. ευρώ) με τελικό στόχο το 2021 να περιοριστούν στα 3,5 δις. ευρώ δηλαδή κατά 13,2 δις. ευρώ χαμηλότερα σε σχέση με τρέχοντα επίπεδα.